vol.50 无痛攒钱、副业开源、投资保障……提前退休都是知识点！

然后我就想起我的投资经验，就我这几年的投资经验，一开始我以为炒股这种买理财产品是开源的一个方式。后来我发现其实它是节流，他把我的现金流都给截断了。

少买一点就少亏一点。大家不都说炒股现在是属于消费。

有很多人说年轻的时候要做加法，上了年纪就是一步一步做减法。我觉得这个欲望转移其实也是其中的一种。我们不是直接砍掉了这一部分的需求，而是去看清了一些消费套路也好，然后去看清了自己的真实的需求，这就是这个重要的过程。

我看到网上有一个上一般性价比计算器，就是看你这个上班。对对对，那十分以上，这就是一个非常好的工作。然后有我看好多人算出来都是零点几分，这个可能就是它包含了你的薪水和你的上班时间。

就是乌苏老师刚才提到的这个提前退休的观念，其实非常吸引我。因为我们每个人都有一个这样的梦想。

同样万恶。

咱们至少有十万人都有这个梦想，因为他们订阅了提前退休。

Do anything. I can do anything.

本期节目由小雨伞保险经纪赞助播出，关注小雨伞回复退休可免费领取一份女性防癌险，保障时间一整年哦。大家好，我是攒了十年不用打工钱的乌素。

大家好，我是经常投资在股市里浮浮沉沉的poky.

我是兼职打工抠抠搜搜存钱的莫名。

我们今天的主题就是我们跟大家聊一下现在年轻人都有的一个愿望，也就是我们节目的主题就是提前退休，感觉我这届年轻人都在拼命的存钱。那我们节目这三个人也是在用自己的方法进行存款，然后想进行一个提前退休的状态。说到存款，我想问一下乌苏老师，刚才听到了说存了十年不打工的钱，那乌苏老师是存了多久和存了多少呢？

我存钱的话开始的比较早，因为在之前的节目当中我也有分享过我大学时候的一个经历。大一的时候其实就已经开始自己赚钱，然后开始经济独立了。所以在上学期间，而且也因为学校这个花销比较小，对吧？吃住都在学校也花不了多少钱，所以就攒的比较快。

当时的话读书期间是攒了三十多万，工作其实是让我返贫，工作因为开始租房子花销就会比较大了。但是因为工作几年开始收入也会有一些上涨，包括也有做一些副业什么的。然后现在的话是我算了一下工作应该是六年左右的时间。目前攒的金额的话大概是百万这样的一个规模。这个看起来好像不算很多，但是因为我的家庭的相对比较大的一些开支，比如说房，车这些都已经搞定了。所以对我来说这些钱就是供我生活的话，是我觉得是完全够的。再加上我本人平常开销比较小，就是保持了一个上学时候的开销风格，所以这个存款量对我来说还是比较安全的。但说到提前退休，也并不是真的退休了，顶多是一个未退休。毕竟你看现在嗓子哑了还在工作。

只是不上班，但仍然在工作。

Poky老师你刚刚说你经常投资，然后还在股市里边玩一玩，老浮浮沉沉。那pok老师大概存了多少钱呢？

就我这个存款额度不同的时间其实差别比较大。我在股市好的时候，我的存款有八位数，目前保持7到6上下浮动，主要看股市给不给力。这股市的真的是太刺激了，目前跟乌苏老师情况差不多，但是我因为花销比较大，所以我觉得还是要还是我是需要经常工作的。我需要为了股市工作，我要把我赚的钱再重新填充到股市里去。

所以是在为股市打工一下。

对对对，我觉得我是在为A股打工，而且还最近不是大家去填那个个个税单，我看很多人都是会有返税，但是我要补税，你们知道吗？我要我要补好多好多的税。

我你赚太多了。

甚至发了个朋友圈。我说很久没有讲脱口秀了让大家高兴，我就贴了一下，我要补税，我要补15000块钱的税。

说明你平常都没有好好待缴。

要好好交税，朋友们。

然后底下好多人说感谢poky老师为我国基建做出的贡献，感觉今天出去路变得更平了。我真的是都是幸灾乐祸的人。莫名作为还没有正式工作的人，有多少存款呢？

还是有一点存款的。然后也可以跟大家分享一下，我跟吴松老师比较像，也是在大学期间存钱比较多，主要是这个路子。因为爸妈之前甚至克扣了我的生活费，他觉得年轻人不要出去旅游这么多。然后我就想说我出不出去旅游，还是我自己存钱比较靠谱。

这个爸爸妈妈给的钱其实不太作为这个收入来源，因为还是支持平常的生活，所以我也有去搞一些兼职来做一做。比如说做做播客没没怎么挣钱，但是像去别的配音，或者说做调研，还有一些杂七杂八的项目。就是我兼职的这个品类非常的杂，但是不是特别的持续。比如说我有做过家教，但我教了一节之后，那个小孩他根本就不想学了。比如说他是找我想要让我来教他生物，然后他决定彻底放弃生物这门学科，就不学这门了。我说好，我的家教生涯到此结束，当时还心疼了一秒钟。

从入门到放弃。

是的，从入门到放弃。对，然后像这种其实就断断续续的比较多，也存了2万块钱，就是比较小的数额五位数。但是这个钱其实很多都被我花掉了，包括我拿来买相机，然后出去旅游，其实存下来的并不是特别多，但是这个劲头还是保持在的，所以未来的话其实也马上就要工作了。然后也像吴松老师说的，其实我也是不太想花特别多钱的。那个人就是我的物欲看起来乱七八糟的，但是我花的那个数额都比较小，就是在一些生活上还是就比较抠抠搜搜。比如说确定了一个东西，我习惯了用这个东西，我就不会再去花很多的时间去买别的替代品，或者说买别的一些新鲜小玩意儿来尝试。比如说用了这个防晒，就一直都是这个防晒，其实不会花太多的钱和心力。

你知道我是怎么防晒的吗？大家都说我皮肤很好啊，很白什么的，然后问我是怎么防晒的，我说我靠不。

出门物理防晒是吧？纯隔绝物理防晒。

但这个大家很难学，这个你只能听，但是你学不了，对吧？刚才大家聊了一下各自的这个存款情况我觉得收入这件事情真的就很玄妙，它除了要开源以外还要节流。然后我就想起我的投资经验，就我这几年的投资经验，一开始我以为炒股这种买理财产品是开源的一个方式。后来我发现其实它是节流，它把我的现金流都给截断了。

少买一点就少亏一点。大家不都说炒股现在是属于消费。

那么收入来源主要是开源和节流。我想问一下乌苏老师，这个开源和节流你是怎么规划的？

就是说要开源和节流这个是老生常谈了。但是对于我自己生活来说，我其实并没有那么强的一个计划性说我今天要开多少元，明天我要节多少流，并不是这样子的。我的一个思维方式的话是，首先开源肯定是多多益善。所以我在我的新播客天生我才其实也有讲到了，我的不上班以后还有十多种收入来源。节流的话我前面也说了，我就是没有特别大的物质欲望，可能在花费上面就会比正常我觉得同龄人会少一些。我会可能更加注重自己精神层面的一个满足，更加注重可能我创造了那些东西，而不是我消费了那些东西。所以在节流的时候，或者说在省钱的这个时候，我的思维方式不是，我好痛苦，我我我在克制我的欲望，而是我就是很自然的在过我的生活。

然后我如果说有一些想买的东西，我其实也不太会纠结，我就在我的能力范围内我就买了。但是我会去看这个东西我是不是一定必要的，就有一句outcome提到原则，如无必要勿增实体。就是买东西还是买一些必要的。因为年轻的时候大家玩心比较重，可能会这个也想看一看，那个也想买一买。但是现在的话我就会觉得我就会想到一个点，就是说我买回来这样东西我会用多久，然后我以后要怎么扔它，怎么处理它。一想到这个事情就觉得好烦。还是别买了。

胡苏老师在买这件东西之前已经想好了，他一个完整的生命周期已经规划好了。

对举一个小例子，就是我以前还买在家买跑步机。跑步机这个东西其实也家用的，其实也不是很贵，就一两千块钱。但是我当时买的时候其实没有想太多，我就想说，我觉得也不贵，我就买了。但是现在在我看来，我觉得这是当时非常浪费的一笔花销。因为一方面没怎么用，对吧？

另外一方面就是处理非常的麻烦。因为还很新，又不想直接扔掉，所以搬家的时候就带着他，结果光是搬这个跑步机就花了几百块。关键很坑的就是搬家的那个小哥，他没给我好好搬，他给我磕了一下我的跑步机的轮子就坏掉一个。本来还挺新的一个跑步机，坏掉一个轮子，其实就不太好出手了，然后再去处理，现在就非常的难弄，就卖也卖不掉，然后扔也有点浪费，也不太好扔，所以就有点骑虎难下。对，所以后面我再买。

比如说我现在在买的是一个椭圆机，我就一开始我就是买的二手的，相当于性价比就很高。人家也是用的很新出手了。而且这个椭圆机，就是我现在放在我自己住的房子里面，我就不会需要搬家，然后搬来搬去给他想怎么处理。对，然后另外一个就是因为椭圆机它比较好坚持，它对于膝盖来说损伤没有很大，就比跑步机来说是更容易。怎么说更容易坚持，更容易使用。它的使用频率会比以前这跑步机要高很多，所以看起来椭圆机花的钱比跑步机花的更多。但是我觉得是在消费上是想的更清楚的，哪怕我这个椭圆机以后不要了，出手应该也不亏。

巫术其实说了一个很有趣的点，就是买东西不再考虑它的价格，而是要看它在整个生命周期里能为你带来的价值。我觉得这个点还挺有趣的。

确实吴松老师就考虑的更多点，他也考虑了价格，但是更多的就是他更多是考虑他这种性价比。这个性价比并不是单纯的在今天的这个性价比，而是把这个生命周期给拉长之后的性价比。我超级有启发，因为我感觉对于我来说，我也会买一些特别小的一些小玩意儿，我觉得很可爱很不错。但是确实我想的非常之不长远，包括我现在马上就要毕业了，我也要搬到我自己租的房子里面去。我就发现我一个小小的人，怎么有这么多零零碎碎的东西。你平时是看不到它的，但是整理东西的时候他就全部都跑了出来，叉着腰跟你说，哈哈哈快点处理我，你看现在后悔买我了，哈哈哈但是你要对我负责，这样子的心态。但是乌苏老师他现在就是对这个物品，尤其是大件物品确实为之负责，这个也是给自己后面减少一些心理负担。

是的，想想上海的房子，那么贵买一样东西放在上面的话，你不仅要考虑它它现在的价值，还要考虑它所占的空间的这个房价。

确实他占。

一块地儿，你这个房间这个东西就等于是他的了，对吧？他租了你房间的一块地方。但是我虽然搬家搬的不多，但是莫名说的这个整理东西多东西出来。我深有感触。

刚去上一家公司的时候，就是我看见我有一个同事桌上非常干净，他干净到那种你觉得他明天就要走了，它只有一个显示器和一些必要的东西。然后我这个人怎么说呢？特别仓鼠党或者是我我乱花钱，我看到一个玩具就喜欢买买了以后我就放桌上，然后我就觉得我和他有很大的反差，我的桌面就是那种老板可以随意压榨的桌面，因为我桌上东西太多了。后来我就问他，我说你为什么这个状态？然后他冷冷地看着我，他说过段时间你就知道。然后我在前司我一共搬了四次家，每次这个东西都多的跟神经病一样，都要借一辆小推车来搬我的玩具。我在离开前司以后，我整理的玩具有八个大箱子。

天哪。

这八箱全是玩具，这个玩具我甚至带不回去，我甚至为他们租了一个小仓库，我一个月要花几百块钱付那个仓库的钱来堆这些东西。

你是把工位当成自己永远的家，但是这个工位并不是你永远的工位。

是的，就我把公司当家，公司可没这么想是吧？那我感觉乌苏老师感觉比我们想的都要早，要进入这个提前退休的状态。那这是有什么原因？

一方面是小的时候天然的就是喜欢赚钱。

这个好。

觉得钱多多的很有安全感，对吧？很有话语权。这个是我很早就接触到一个概念叫做fire，咱们的博客名字叫提前退休，这个名字也是跟菲尔很有关系的。因为菲尔他的一个缩写其实就是financial independence retire early，就是财务独立提前退休。然后这个是其实我最早是在一些财务自由博主的公众号看到看到这个概念。

这个概念其实是其实提前退休没有大家想象的那么难。计算好自己开销情况，然后计算好大概的你的理财能够带来的被动收入，让你的被动收入超过你的消费。其实你就是即使停止工作，也还可以有收入，也还可以养活你自己。

知道这个概念之后，我就一直在算我的被动收入能够怎么样超过我的支出。然后就发现在上学期间我就财务自由了。为什么？因为当时不是已经攒了几十万，就放在余额宝里面，每天也有个好几块。因为在学校里面吃食堂很便宜，每天可能也就七八块，我就这个消费就覆盖住了。我所以我当时我就说我说没想到我早早的已经实现了财务自由。

如果能够一直住在学校里，这个就真的就财务自由了。但是你离开学校之后。

吃饭会变贵吗？相当之划算。

那个时候因为还是在上学的时候，开销是比较低，就很容易实现这个财务自由。然后当当一个人年纪轻轻就体会过了财务自由的感觉，他就回不去了，是不是？我就开始上班之后，我就意识到我的开销是会变大的。但是我的收入其实也是会变多的，所以也是比较早就开始研究一些理财的一些方法，然后包括像我前面说的，用一种不痛苦的方式去存钱。

我觉得不痛苦特别重要。就不是这种每天都在扣扣搜搜，就是物质生活。对对对，这个品质其实是没有降低很多的，但是更多的是咱们却看清了我需要啥，然后从这种方法上去让自己快乐的存下来钱。

因为开始研究理财之后，也会关注一些理财博主，然后有也会关注一些理财博主。有一个我非常喜欢的叫也谈钱，他就是叫财务自由博主。他很早就开始去公布自己财务自由的一个目标，要存到多少钱。然后会每个月会去发表自己存钱的情况，理财情况，他已离这个财务自由的目标的进度，这个让我觉得非常的有参与感养成。是对因为大家国内其实大家会比较忌讳去谈自己多少钱，然后才存了多少钱，在在干啥。但是他就是我觉得是目标意识特别强，然后也不介意去跟大家分享自己的财务情况，这个就很有参考性。而且他其实之前也是一个上班族，他也并不是说像很多网红一样，做自媒体来钱很快那种。他也是程序员，但是他当程序员这个点，他其实也是因为他想要尽早的实现财务自由，去选择的这样的一个工作，就是相对来说收入会比较高一些。

我记得我在他公众号里面也是看到他这样说。他说有些人会说，你这样公布自己财务状况会不会以后会打脸？他的回复就是我也是帮大家进行一个尝试，我是怎样走过来的那大家就把我当一部分的反面教材。

他非常对对对。

其实这个还是挺是的。

也是关注了好多年这样子一步步见证着他从打公族，然后现在也开始开始享受退休生活。

乌苏老师刚才提到的这个提前退休的观念，其实非常吸引我。因为我们每个人都有一个这样的梦想。

童颜万恶。

咱们至少有十万人都有这个梦想，因为他要订阅了提前退休。

这个东西它除了刚才提到的一些，比如说开源节流以外，有什么更具体的实施的一个原则吗？

好，这里面的话我觉得结合我学到的以及我自己的一个亲身实践，会有几个比较重要的原则。第一个的话就是前面也说了，就是降低你的物质欲望，简化你的生活方式，去减少一些不必要的开支。比如说像野摊前，他们在家还自己会种菜，咱们正常来说想买菜可能就直接点外卖了，对吧？一步到位。但人家会从这种更早期或者更源头的开方式开始进行一些小的创造。这个也跟我前面说的是一样的，包括我就是经常会做一些自己DIY的东西，就又可以体会到其中的乐趣，又可以省钱。包括我还很喜欢去看那种手工博主，是做变废为宝这个系列的。

我也特别喜欢我看。

那些手工博主变废为宝，我总觉得他们是卖热熔胶枪的，因为他们做一切东西都用热熔胶。

这就是你的误区了。我做了这么多年，一个热熔胶枪都没有买过。

对，它的核心其实就是用生活当中本身就有的废物来做，而不是让你就是一定要去买什么东西，把它可以搭建。就相当于买一个热熔胶枪，做一个什么一个小房子或者做一个收纳筐。

对，因为你看热熔胶枪我为什么不买它？是因为它虽然它价格不贵，但是它这个东西买回来，它的闲置率其实很高的。热熔胶枪它本质上只是胶，对它就是胶，它只是热熔快一些，没难道没有别的胶替代吗？不是的，胶水、固体胶这些我都是有的，然后胶带、双面胶都有的。其实它并不是一个必要的东西。对，而且我做了很多手工的品类，他其实是用不到这种胶枪的。

明白了，那我还是看的少了。

对，然后这个就是说降低物物质欲望其实并不是一个很痛苦的过程。而是说我们可以用一些创造的眼光去看待我们的一些花费。

吴苏老师刚才说的那个就是让我感触颇深。因为我曾经觉得这个世界上成年人能花钱买到的快乐越来越少了。因为随着我们年龄增长，我们想买的东西可能会越来越贵。就感觉人生很矛盾，我又想提前退休，我又攒不下来钱。我听了乌苏老师刚才这个，我决定以后就少花钱，自己做一些东西，把家里的那些剩下的东西改一改，弄1弄。其实也是获得了一个新的玩具，但是又没有多花钱。

特别快乐。比如说我现在就熟练掌握了各种垃圾袋的制作方法，给我一张纸我就能把它变成一个垃圾盒，给我一个奶茶袋我就会把它变成一个可干湿分离垃圾袋。

给抛给老师，增加成年人快乐的机会来了，来挑战一下自己。

而且这个东西你一做，你知道你就买东西的这个欲望就会降低。因为人一天的欲望有一个总和，对吧？你这种产生快乐了，那个就会减少。

我感觉这种它其实我们的欲望本身还是存在的，但是我们把它进行了一个转化。

就是转化。

如果我们直接说去降低物欲的话，好像有点那种我要克制自己的欲望，我这个也不能想，那个也不能想，就会有点痛苦。但是实际上我们是把这种快乐进行一个转化。如果我原本就是我的欲望，是我想要拥有一个东西，那拥有东西的途径不只有买。听听节目的朋友们就会发现，其实我们也可以自己做那种菜也是自己做。然后手工比如说做一些手工也是自己做，甚至还可以给他增加一点其他的意义。

比如说我最近就是我的非常我十几年的好朋友他要过生日了。这么多年其实我送过他很多的生日礼物，互相这种什么什么没送过，对吧？那我今年我就打算送她一只包包，是我去买的那个材料，然后回来自己缝那个包包。这个过程对我来说他是特别治愈的。最后又能缝成一个包，然后我再送给他，又有三重的快乐。其实实际花的钱特别少，就几十块的那个材料。我就发现好好好平时卖我几百块的包包，原来手工费这样的对，相当于我就节省了这个钱，我还买了一份快乐。对，这个就特别的适合我，因为我是可以通过手工来获得快乐的。就是我们把这个欲望给转移了，它就变成一个不痛苦的一个过程。

我觉得乌苏老师说的核心点其实就是欲望转移大法，这个真的是一个非常好的办法。我今天是学到了。

而且咱们可以试一试，试一试，就发现其实也没那么难，而且有特别多。你像手工博主已经替我们试过了，那就还不错。有很多人说年轻的时候要做加法，上了年纪就是一步一步做减法。我觉得这个欲望转移其实也是其中的一种。我们不是直接砍掉了这一部分的需求，而是去看清了一些消费套路也好，然后去看清了自己的真实的需求，这就是这个重要的过程。

还有那些节日？像刚才莫名说的生日，就情人节这种圣诞节哎也不要被商家骗了，对不对？就是当对方暗示你要礼物的时候，你只要说爱对了人，情人节每天都过。

这个东西虽然这句话听起来有点土，但是是这样的。

你是在乎我这个人，还是在乎这份礼物？

这有心要是我就会说，情人节到了，咱们一起去卖玫瑰花。

我真的是这样。

乌苏老师更过分，乌苏老师更过分，还赚钱，还赚这些被节日套路所控制的消费型的人群。

这就说明这是意识上的提升，从被赚钱到好好好。

我可以变成那个去赚钱。开玩笑的，也没有去过。

乌苏老师，这个可以说遥遥领先了，对我来说已经是遥遥领先。

除了咱们这种物欲转移大法，我们总要还是存一点钱，或者说比如说我们更加积极的来存一些钱，这个其实我特别的齐。

对，这个其实就涉及到我们要说第二个原则，就是要积极的储蓄，把我们收入的钱去掉，我们比较必要的花销之外的钱，其实我们都是可以存下来的。因为我们前面也说了，很多花销其实是可有可无的那这些可有可无的我们去掉之后，我们其实能攒下很多钱。而且攒钱这件事情有两个关键的点，第一个的话就是要坚持不断的攒。不是说说我攒一笔大的，就是一个很喜欢的东西我不买了，我攒一笔大的，其实这个倒是没有必要。其实日常的省一杯奶茶的钱，省一杯咖啡的钱，都是可以攒下来的。咱们勿以钱。

小而不宰我有个特别想分享，就是我那台相机，就是前前后后你相机本身虽然我买的比较已经算是比较便宜的，就是4000块，然后再加上一些零零碎碎的配件，1000块对它已经算是比较便宜的了。我觉得这个是我够用的那这个钱就是我开那个支付宝宝攒出来的，它有一个笔笔攒，就是你每花销一笔它都会单。比如说我花一笔15.8块的钱买了一杯奶茶，它就会自动划四块钱到我那个账户里。其实它本质上那个账户的钱我可以随时提现，就他也没有冻结，也没有怎么样，就是我可以随时把那个账户的钱给提出来。但是他给我心理上的感觉是，我有一笔这么一个小小金库，我是放在这儿。这个是我每一次消费，就相当于比如说我今天买的鞋是19.8块的奶茶，我这个奶茶买是买了，但我还是存了四块钱在这儿我就知道有个单独的一个账户，我就是知道我这是拿来存钱的。然后平时飞到非常不必要的时候，我是不会去动它的。那到时候再把这个账户的钱提出来。我去买相机的时候，这个对我来说是很有那种实感的。

大家用电子钞票总是一买一个不吱声，就是你是不知道没有感受到这种钱的流逝的那我单独开了一个账户出来，不管说支付宝这种笔笔攒或者说其他的，我平时我今天闲着没事儿干攒个十块钱，这种是其实心理上是有感觉的那我到时候在花的时候就知道，OK我现在要开始攒下一笔钱了，我要买个什么东西了，这个是我知道我要去攒这个钱。它会更有一种可视化的感觉。

但是我觉得储蓄的确是比较好的，它可以降低我们的风险，对吧？所谓口袋有粮心中不慌。

第二个就是我们要尽早的开始储蓄这个行为。因为我算是开悟比较早，上学的时候其实就已经开始有很强的这攒钱的意意识，理财的意识。但是我身边大量的同学，大家都会觉得咱们现在也花不了什么钱，也没必要也也没必要存钱，就及时行乐，开心对吧？该玩玩、该吃吃、该喝喝，攒钱别往心里搁。

正常来讲，我觉得这个想法是可以理解。但是因为我看了一些理财的课程，看了一些理财的一些方法论，确实是知道这个事情就是越早开始越好。因为会有一个复利的效应，所以像莫名现在就是这么年轻，咱们就开始攒钱，就赢在了起跑线上。咱们的听友如果说之前一直是一个月光族的话，也一定要提醒自己。并不是以后钱多了再攒钱，而是要在我们收入还没有很高的时候，就要开始有这样的一个习惯。你看我这个习惯培养的比较早，现在攒钱也一点都不痛苦。

我就是你说的那种，我以前有钱的时候，年轻的时候钱不多，觉得花了就花了。我总觉得工作以后收入会变高。那时候我在攒，我攒的也多，主要就是这么想的。

但是真的从小钱开始攒就没那么痛苦，这个比例它是差不多的。比如说我现在要是有1000块钱存款，我今天攒个100块我觉得攒了巨多。但是当未来我挣1万块的时候，我攒100块好像就没有那么多了。但是这个时候我可能就已经有我要一次性攒1000块的意识了。

而且攒钱你看着这个数字上涨，其实也会有成就感的，这是我最近才体会到的。对对对。

除了这种季节储蓄，我们还有没有其他的原则？

下一个就是逃不开的投资的这个话题了，因为如果只是攒钱的话，我们这笔钱不一定能够跑赢通胀。为了要能够实现我们资产的一个增值，还是需要进行一些投资的。只不过投资它是一个非常大的一个门类，有很多很细分的投资的方向。比如说前几年特别火的炒房，对吧，房地产也是一种投资，然后债券，然后股票，甚至像我自己买基金这些都是投资。

那这种投资的话就是我所知道的选择理财产品，其实很多都是资产的保值。就像比如说我别别那个我的钱存着存着，越存越少了，这个还跑不过通胀，他肯定是发不了财的。我不可能我今天存十万，过几年就变成100万.

那就是诈骗。除了一些。

对这个可能会被抓进去。就是除了那些比较常规的理财产品的话，如果我们想要提前退休，我们要用到的这一部分资金还有哪些比较安稳的地方可以放呢？

莫名的问题其实还是挺有代表性的。因为刚才也说了，我们通常的这些理财的手段存银行定期这些，这是银行，银行现在的收益就根本跑不赢通胀的对。

而且现在银行也不保本了。

余额宝这样的货币基金也是一样的。那我如果直接跟你说利息，可能会比较模糊。我就这么说，如果你有100万存在余额宝的话，你一天大概有50块钱的利息。所以我之前提到的养老年金这类的财富保险，我是有去好好了解过一下的。

是吗？难怪我说这次我们接到小雨伞的推广，你说撞你枪口上了。

是的，因为财富保险很多人可能也没有讲过把它纳入我们的资产规划的一部分。其实它的特点在于风险管理和资产的保全，还具有一部分的储备属性。它和股票和基金相比，他之所以收益会更稳定的原因，是因为他把保单的利都提前写进了合同。还有像增额终身寿这类产品，它的长期IR其实都不低的。

这样听起来poky老师。

很专业那必须的。

刚刚pocky提到养老年金，又提到了增额终身寿，这两个听起来都还挺专业的。我就想替咱们的听友朋友们问一下，这两个到底是什么？他们有什么区别？

这个就非常专业了，问的很有水平。就是我最近正好和小雨伞的顾问学习了一点，那我现在就跟你说一下目前主流的财富类保险大致分成两种，一种就是增额终身寿，相对银行的大额存单，增额寿险不需要一次性拿出一大笔钱。它可以粘脚，很灵活，而且保单利益都是提前写进合同锁定的。它不受到市场波动的影响，也不用担心到后期再也买不到这么好的产品了。

是的，像我之前在银行买五年定存，后面想再买，其实利率就下降了。而且现在银行就是各大银行的存款利率都是一直在下降。我听完这个讲完这个数字，我已经完全没有再存的欲望了。你知道吧？就是因为之前享受过高的利益线，就是很难接受这种落差。

是增额终身寿的话，你可以直接选择买30年。但是是年缴。

就是我一年缴一点就行是吧？

是的，这样你当前的压力就不会很大了，对吧？还可以锁定保单的收益，灵活又有保障。后续使用的话，也不管是你自己养老，还是你有了孩子，或者是给孩子做教育经费都是可以的。

那养老年金？

养老年金险的灵活性，就没有我们刚才说的那个增额寿那么强。但是它胜在就是你活多久你就能领多久。就领取的现金可能会甚至会超过你投保的金额。但是你前提你要保证好自己的身体，身体好了就是赚到。再则就是现在的养老金，有一个我非常看好的前提在于养老社区，我们可以理解为养老院。

对的，因为我现在发现有很多养老金，它都会配一个比较高端的养老社区。然后买了这个养老年金就可以优先入住，然后还会有一些费用折扣。

我之前看过其中一款养老金的社区资料，就是太符合我梦想的养老院了。但是他们不接受我这个年龄，我上次也问了一下。

本来想直接住进去的。这听起来还是挺有收益的一个事儿。我觉得除了这方面，还要提高储备率这个方面。按照当下的一个环境的话，可能还是会建议大家买一些相对稳健但是更长期的产品。比如说我们前面有提到那个财富保险，还有债券这样子的那这方面pocky老师有没有什么了解？

是的，在面对职业发展家庭建设的这种阶段的时候，财富险其实给我们一个很可靠的安全感，对吧？让我们心里有底。也可以为提前退休或者长期目标做一个资金的储备，这样的话年轻人起码心里就不慌了。

那确实可以比较早期的规划起来，因为年轻人通常都是有比较长的职业生涯和收入增长期。那早期购买保险的话，确实也可以锁定比较低的保费率，对吧？那就变相相当于也是省钱了，对不对？

早买早省一点。

对，是的，那其实也是同时为未来的不确定性提供一个保障，这听起来还是一举多得的。

对的，但是你记住一点，你千万别瞎买。财富型保险的购买很复杂的，你要去计算这个保单利率和你买多久时间，还有你准备买到多大年纪，计划什么时候领取，都对你的收益会有影响。

我已经开始头大了。

对对对，所以我建议大家还是跟我一样，去找一个专业人士去问一下。我前面跟大家聊的那些，就是我最近和小雨伞的顾问聊了三四天我才掌握的。然后来告诉我们的听友的，而且那个顾问老师还给我计算了非常详细的利益表。

而且因为小雨伞它是保险经济平台，这个我们在第15期跟子君的聊天当中，其实我们也有介绍过。保险经济它是不属于任何一家保险公司的，同时可以测评全国几十家保险公司的产品，然后再根据我们的每个人情况去定制专属的保障方案。这样看来其实是相比于这种直接的保险公司业务员会更加的中立客观，而且比较省事儿。

因为我之前很多保险都是跟保险公司业务员买的，然后因为你要买很多的产品，比如重疾险，比如百万医疗险，都是为了买好点。我就不是跟同一家公司买的，就特别麻烦。就会有好几个保险顾问同时跟你对接，你知道吗？要自己一家一家去聊，真的很心累。所以现在我们找小雨伞的话，不仅前期的解答疑惑、定制方案，就连最后的理赔报销都会有专人来协助。

你就省了很多事儿。这听起来不管是财富险还是健康险，还是建议大家都预约一个小雨伞的顾问老师咨询一下。就是把自己的情况和需求说清楚，就是让顾问老师对你还有家庭做一个抗风险能力的评估，以及对于合适的财富险利益测算。不管近期买不买了解学习一下还是没有错的。

而且听到这边的小伙伴，我们还要强调一下我们金主给的福利。我们关注小雨伞的公众号，回复退休就会送一份免费的女性防癌险。高发的乳腺癌、宫颈癌都是涵盖的，并且预约咨询只需要一分钱。

然后再说回我们提前退休的原则，其实最后还有一个4%原则，这是麻省理工学院的一个学者提出的。他是建议我们在退休后，每年从投资组合中提取不超过4%的资金，确保我们资金的长期可持续性。也就是说我们存是存了这么多了也不是说可以无节制的花，还是得有点控制，对吧？大概是4%这样的一个资金规模。然后最后还有一个非常重要的点，就是大家要建立一个紧急备用金。通常就是建议能够覆盖3到6个月的一个生活费，用来应对一些意外的情况。

对，这个真的是还挺重要的。像我感觉我现在身边的钱只够我活五天，而且这五天还必须包含一个疯狂星期四，不然我容易饿死。

咱俩形成两个极端，我是恨不得存个三年六年。

说完储蓄，我们来说一下投资，大家首先肯定想到的都是股票基金之类的，是吧？但是股票这个东西，我跟你说他最近的变化实在太大了。我跟你说我自从某一年我也不说哪一年了，就是在股市亏了好多钱以后，之前我们听有可能知道，就是那段时间我把自己叫成中国的巴菲特经过几次我自己觉得特别牛逼的操作以后，就急转直下。亏了好多钱以后，我就一气之下我删除了所有和炒股相关的软件。我跟你说我就不能看到那个APP的启动icon我看到那个APP的其中一款，我都PTSD了。看到就伤心了，看到就伤心。然后直到今年年初，今年是24年，24年年初，我才重新又回到了这个蓬勃向上的A股市场。

那是为什么又让pockets师傅回到风险这么大的市场呢？

就是说起这个其实也挺偶然的。就是我作为一个投资小白或者说是股市菜鸟，我发现了一个特别适合我这样的炒股小白的理财方法，而且成功率非常高，目前已经产生了比较可就目前已经产生了比较可观的盈利了。

真的吗？我不会是什么韭菜。

我觉得我目前来看应该不是韭菜，具体怎么操作呢？说起来其实也挺简单的。

就是我每天居然是简单的。

非常简单。对小白来说，就是我每天早上起来就是看到股票今天是涨还是跌的。比如九点半开盘，我看这个市场是处于一个上升还是下降的状态？我就发消息给我的娘娘，我说娘娘今天这个股票开始涨了，我今天要操作。然后娘娘通常会用1到2个字来回答我，我娘娘说话也是那种非常好理解，而且意思非传达的非常好。要不要拿住？通常都是在三个字以内不拿。

回答我的这个问题，后来我也想明白了，就是我觉得我之前的炒股的问题是什么呢？因为我觉得我娘娘炒股炒的很好，对吧？我如果什么都闻，娘娘会给人一种感觉，我很依赖他，会感觉我不够努力，我要靠自己。而且我觉得娘娘能够做好的事情我也能做好。我觉得我的问题。

就是我想证明自己对吧？

对我觉得我最大的问题是什么？就是我太想证明自己了。我觉得我这个股市这种东西，我这种人还不是一搞就搞明白。

后来我发现了这我还学不会，反正学不太会。

我买了好多书，我跟你说我那时候我买了这是市面上和炒股两个字有关的书，我都买了十几二十本我。

感觉pokey师傅已经致力于这个炒股相关书籍的致富。这行业致富了，有你的一份力。

我觉得我没致富，这个书店致富了对吧？然后后来我觉得在投资这件事情上，投资其实是一个需要长期学习和实践，以及需要去交一些学费的。在这件事情上大家如果有有遇到一些有经验的人，最好还是去问一下专业人士。而特别是我近期尝试了这个娘娘炒股法之后，我发现娘娘其实没有那么讨厌回答我的问题，他还挺乐意为我解答的。

但是这个方法就是听起来是个小白，就是没有办法人人都来抄作业，毕竟不是每个人都有一个会炒股的尿尿。

对的，不是每个人都。我现在已经感觉我最近有种什么感觉，我感觉我就是保总，你知道吧？我感觉娘娘就是爷叔的那种感觉。

感觉就是把pokey师傅抱上了一条好的大腿，然后非常乖巧的在这里等待大佬的解答。

要不要安心当一个大腿上的挂件，这是我最近的一个操作心得我们刚才聊了很多关于提前退休的一个物质上的准备，心理上的准备这些东西。我们现在来重新定义一下什么是退休。我首先感觉退休他是不上班就可以随心所欲的做自己喜欢的工作，他不用为了一个生活去上班。但是退休不代表不工作。

也就是说不用每天都跑到单位打一个卡。但是我们还是会有工作的这么一个行动，每天还是有在做事儿的。

这期我们其实也聊了很多，我们试图来跟大家分享一下我对于提前退休的一个理解。在我自己的亲身时间来看，退休其实也并不是完全不工作，而是有了一种选择工作的自由。像我们所说的财务自由，可能也并不是说财务自由以后就任何事情都不干了，而是说有选择自己生活方式的一个权利。

那么购买财富险能不能帮助我们更快的实现财务自由呢？

这个名字听着好像是很接近财务自由的对吧？听着就很有钱的。但是我觉得财富险它是作为财务自由过程中的一个风险管理策略。我们可以通过适当的购买保险来保护自己的资产不受意外事件的影响，从而为财务自由实现一个更加稳定的财务基础。但是财富险本身并不是能够直接财务自由的，对吧？如果能这样的话，也太。简单了是不是？所以像我们今天的金主小雨伞，更多也是给大家提供了一种保障机制，帮助每个人在追求财务自由的道路上减少潜在的财务风险。

明白了懂了，财富的积累不能靠买财富险，还是要靠我们自己自身的努力。然后包括我们刚刚说的开源节流等等这些去长期的积累我们的一个财产。

对对对，就是财富这个努力有很多方向。除了我们刚才说的那个投资，买一些保障型的产品以外，我觉得副业其实也是可以帮助我们提前退休的一个方法，就是去增加收入的这么一个方式。

是的，我们其实之前节目里面也聊到了特别多各种各样的小众副业。我们现在也可以来盘一盘，比如说一个好的副业它应该具有什么样的特质。比如说我们现在能想到的，为什么我们会开始搞副业？要么就是有幸的话可以工作不饱和，那我们下班之后还有心情来搞一搞，就比较的灵活，对不对？今天支个小摊儿就出去。

我看到网上有一个上班性价比计算器，看你这个上班，对对对，那十分以上，这就是一个非常好的工作。然后有我好多人算出来都是零点几分，这个可能就是它包含了你的薪水和你的上班时间。就像莫名刚才说的，如果你很有幸你的工作像莫名说的不饱和，或者时间非常多，或者你的主业可以接触到一些对你副业有帮助的工作，那么都可以参与到这个副业中来，是吧？

是的，就比较的灵活一点，最好是那种不是特别受时空限制的。咱们那种我有很多线上的这些工作，他就不太受时空限制。但是也可能会有一些坑，就是你可能以为你说线上给人家打那个什么单单快递单，但是实际上被骗钱了，就是这样子。也有。

那莫名有没有想过去做一些什么副业呢？

我想做的副业其实我已经有在做了。就是我之前有接那种配音的订单，就是去给人家的那个广告配音，他就特别的灵活，然后还具有一定的成长性。你刚刚也有提到，就是对个人他是有一些提升的。虽然说跟我的主业不是特别的相关，但是我锻炼的技能，然后也知道下一次怎么样接单，算是把它给拓展开来了。那你就这次广告订单有了，下次也有了。

而且我觉得莫名这个副业特别好，他可以写在简历里面。就比如说我为什么什么我为某某剧、网剧，或者我为某个广告配过音，这种都是值得写在简历里的这么一种副业的项目，对吧？

对，但是这种的话他其实要注意的就是这个是一个锦上添花的动作。一般我们这种兼职副业来干的话，其实很难达到他们专业的水准，所以薪资也比较低。对他就没有办法达到说你哪天你就想把老板给开了干不爽了出来干这个他其实不太稳定，所以只能当成一个副业或者甚至说兼职来做，因为赚的钱也比较少。但是它作为一个锦上添花的选项是非非常不错的。就是它可以作为一个小挂件。

适合适合赚点零花钱，对吧？就是给晚饭加个鸡腿。

对，但是你不能天天说我这个只能吃零食，然后就吃这一个就饱了，肯定是保不了的。因为要不然的话我干嘛不干主业？是不是？

也没有也不能只吃鸡腿，这个米饭还是得有啊。

是的，还有一个特质就是可持续复利，不能说我做一次就光了，像乌苏老师经常说的一鱼多吃。我们做了一个事情可以重复性的去做。就比如说发布内容也好，发多个平台，然后这些都是可以一直有受关注的，不是那种做一段时间就没有了的。

但是感觉你要满足这么多条件的副业。

其实还挺难的。是的，就是同时满足有点难，但是要是有一两个满足，大家可以尝试。我觉得副业就是多多尝试。

你知道你刚才说到副业，我最早想到什么吗？就是摆地摊儿。我觉得这个是可能很多人在读书，或者刚开始上班的。

时候都会想到的，是吧？

对，都会想到的一个副业。就是我去哪儿进一些娃娃，或者是网上大家看到我穿个青蛙的衣服。

我看到口成成。

我看到很多人穿着青蛙的衣服卖小青蛙，对吧？还有就是莫名刚才说的卖烤肠，卖淀粉肠。

我们学校还真的有人有学生直接去卖淀粉肠，然后甚至还把价格打下来了。原本这个市场价是三块钱一根，五块钱两根。然后大家把价格打下来了，就是做的人多了，那这个价格自然而然就下来了。然后大家发现辛辛苦苦站了三天，最后的收获是非常健康的皮肤。对。

是不是我跟你说永远有人会就摆地摊这种没有门槛的生意，永远有人会去破坏这个大市场。我有一个非常深的感触，就是嗯我以前卖过光碟，大家可能不知道我以前还卖过光碟。对对对，CDVCD之类的东西，这个东西的行情就是在瞬间被打下来的。本来十块钱一张，后面被打到十块钱五张，你就完全没有利润。就是有的人想靠这个副业发财，但是有的人只想靠这个副业吃上饭。所以你这个没有门槛的副业，其实就会面临这样的一个问题。

所以这还是比较复杂的那看来还有很多要避雷的。除了这种行业情况比较复杂的，还有一些副业就是更糟糕，它可能会影响主业，甚至正常生活就是有一些副业。比如说大家觉得我出去摆一个鸡翅，或者烤肠啥，但他其实的准备工作是非常惊人的。比如说你要提前把这个东西给穿好啊。

来来这个我也干过。

你也干过。整体的神奇。

人生就是对我的神奇人生。我我我有一段时间让我想想，应该是在某一年的冬天，某一年的冬天就那段时间就收入不高，然后我就想着摆摊儿，然后我就找了以前一个朋友，我们俩一拍即合，咱们就说咱们去摆摊儿。然后我们找了一个什么路呢？上海有一条，那个时候算是休闲街，也有很多人晚上出来逛街之类的，叫宜川路步行街，宜春路步行街。然后那个时候，我们就想卖点什么呢？我们一开始是去城隍庙进货，城隍庙有很多小商品，就买一些玩具、抱枕这类东西。后来发现这个东西在晚上不是很好卖，就是你需要一个灯照着它，确实然后利润也比较低，而且还比较容易遇到重复的东西。于是我们就想我们卖那个烧烤炸串，我们卖烧烤炸串，然后我们就开始研究这个东西。

感觉应该普适性比较高。

对对对，然后我们就开始研究这个东西，我甚至去买了一个小的液化气罐，我也不怕危险，就买了个小的液化气罐，买了个煤气灶，买了个液化气造，然后买了一个锅，还买了食用油，这么自己在家穿着。对对对，买还买了个小推车，还专门去买了一个小推车，然后在家穿串，每天我就像莫名刚才说的，跟你说我每天穿串儿我要穿2个小时。天哪。

这个确实有点影响。

是，而且这个鸡腿那个东西你们知道吗？你卖炸串那个鸡腿不熟，鸡腿要预制的，要预制鸡腿你必须先最好是先放在水里煮一下，不然它炸很难炸熟。对，大家不知道，鸡腿如果你没有预先在水里煮一下，你去炸可能会发生一个什么问题，就是外面已经焦了，里面还没熟。我当时卖炸串的时候被人投诉过，就是因为这个问题。

感觉听起来这个好像还是脱口秀好一点。

是，然后后来后来后来我卖了一周没有卖，为什么呢？因为刚才说了天很冷，我卖了一周以后，我就感觉自己晚上睡觉我的脸不是很舒服。后来我发现就是我后来脸不是很舒服以后，我就去买药。我跟那个药房的人说，我这个半边脸好像不太有知觉。然后一那个药房的人说，你这个可能要去看。

可能是面瘫。

后来我就去医院看了，结果医生说你这个是因为吹冷风，吹冷风导致面部神经麻痹，这个就真是面瘫。如果来的晚一点，可能这半边脸就一直不能动了。后来就打了一周的针，我就放弃了这个创业项目。大家就当当大家如果想从事摆摊这个事儿的。

可以参考一下。都都不敢去那个的本来还想说赚点钱，现在及时止损就已经是赚钱了，防止有另外半边脸也摊掉。

真的，但我真的很多事儿都替大家尝试过，真的是一个体验派的人生OK。

确实除除了除了这种的话，还有一个我想到的就是那种只想挣快钱的，其实也特别容易踩雷。我们之前不是有聊过一期副业，特别聊过一些副业踩雷的一期播客。就是因为有很多人他其实是想挣快钱，或者说觉得看到很多人去做跟风去做，反而就会变成里面非常华丽的韭菜，就被割了。所以这个事情它确实需要我们更多的掂量掂量。然后除了这些资金，还有就是经验上的积累，还有很多。是个人上心态的事情。因为虽然说有很多的信息差咱们可以知道，但是个人的心态调整还是很重要的。就比如说刚刚poppy说的，他想要摆摊挣钱，但是结果差点面瘫这种，那就是我们本身的预期跟投资，这是我们聊些什么预期的ROI都不一样，这个还是有特别大的不一样的东西的。Pocky，我突然觉得你好像还是更适合干脱口秀多一点。

脱口秀说起脱口秀这个事儿，就是我我报班学脱口秀的时候，我们老师也说脱口秀是一个很适合普通人拿来当副业的这么一个事儿。确实当然这是在脱口秀出事之前，就在脱口秀出事之前。对，因为现在脱口秀不是演出没有那么多，然后在这里给大家说一个我今天看到的数据，就是有一个不是那么知名，算是行业比较普通的一个有商演的脱口秀演员的收入。他大概一年赚了55000块钱.

一一整年年5万5000万.

是是就给人感觉是说多不多，你说少也没有那么少的一个感觉。

确实这大概。

就是一个你能够接到商演以后，并且保证每周都有演出以后的这么一个收入。但是怎么说呢？我觉得上海的脱口秀其实竞争是挺激烈的，因为优秀的演员他都会往上海跑，而且很多老演员他占着这个坑，他100年不改段子，他依然会有俱乐部请他去演出。那其实就挺卷的这个行业。

这个行业也卷起来了。

是是是，给大家参考一下这个收入情况。

那那我感觉好像还确实更适合当副业，如果当主业的话还是活不下来。是的，那你在这个过程中开心吗？就是本身做这个。

事儿快乐，就脱口秀这个我对脱口秀本身的要求也是让我快乐。脱口秀这个其实能够非常好的去排遣你生活中的一些负能量。之前我遇到什么一个倒霉事儿，我可能会难过，可能会觉得怎么怎么这样。现在我遇到个倒霉事，这真是天降素材，我马上把它写成段子，今晚就去说，就这样一个感觉，其实是给大家一个心理按摩或者心理舒缓的这么一个渠道，我觉得大家可以试一下。

那还挺有意思，就相当于本身这个副业给你带来反而还带来了一些其他的素材，就是这个心态。

还变好了一些。是的是的。

OK那那那那还那还挺不错，除了赚钱之外，还有一些额外的收获。我感觉这个也是做副业的一个目的。很多人做副业他也不是为了赚钱或者怎么样的，要么就是主业已经能够提供温饱了，然后就是用副业来给自己有点像是培养兴趣爱好，顺便赚一点小钱的这种感觉。

大家也不能在副业上寄希望太多，就不能有一个活儿他又轻松，又能让你赚很多钱，对不对？如果有这样的一个行业的话，大家想一想，这个东西为什么会轮到我呢？

可能是要被被割韭菜了。我昨天看到一个铁子，他就是说现在大家都在写简历，但是对于我们日常的生活来说，还是更适合写详历。刚刚poky说我可以把这些经历写到简历里面的时候，突然想起来，日常当中大家如果提起跳槽，或者说提起我们要去写一个简历，我要去做什么什么事情的时候，就是好像要绞尽脑汁开始去写，甚至去编自己的一些经历。但是对于更日常的生活来说，其实更适合的是我们就开始记录我们现在有什么样的技能，然后有什么样的经验，把它写成一个详细的经历。然后到时候如果我有需要，比如说简历它只是一个需求。我要写简历的时候，我要需要给呈现给别人的时候，我再把这些信息给提溜出来。把我需要的信息，比如说我要投这个岗位，我再把我相关经历给提出来，这些有些锦上添花的部分，那它就可以变成一个更轻松的一个方式。

就有点像个人说明书。对对对，准备着的一个对的。

就是我日常已经在准备了。而且在这个过程中，其实我们是更加了解自身的技能的。原本我觉得这只是一个兴趣爱好，比如说像吴苏老师他会做一些手工，然后突然发现我居然还可以做很多送给我的朋友。他其实也是有潜在的可以赚到钱，或者说可以有别的价值的部分。那就不仅仅是我们兴趣爱好了，还有也是一鱼多吃，还有更多的价值。

这么看来我们想提前退休，想多一份收入来做副业的话，其实更多的还是应该考虑自身的一个能力情况。是的，和你对这个副业的预期是什么？大家做好一个预期和能力的一个结合。就是你不可能希望你在没有技能的情况下一下子就赚很多钱，对吧？但是你也可以做一份没有那么多钱，但是可以让你心情变好的。

是的，所以这个也跟我们前面说投资理财这些东西是相关的。我们要了解自己，然后也是了解一下这个市场是怎么样的那如果大家对副业的内容非常感兴趣的话，提前退休往期的节目里面也有包含一些小众的副业揭秘，还有一些非常详细的副业踩坑的内容。欢迎收听。

本期节目由小雨伞保险经纪赞助播出，关注小雨伞回复退休可免费领取一份女性防癌险，保障期间一整年。好的，我们今天这期节目就到这里，希望我们都能够早日实现提前退休。

祝大家早日不用再为钱工作。

好的，那我们这期就到这里。

拜拜大家，拜拜。

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